反洗钱法修订草案：涉及洗钱风险较低的客户，金融机构应简化尽职调查

（原标题：反洗钱法修订草案：涉及洗钱风险较低的客户，金融机构应简化尽职调查）

21世纪经济报道记者王峰 北京报道  十四届全国人大常委会第十二次会议将于11月4日至8日在北京举行。本次常委会将审议反洗钱法修订草案。

11月1日，全国人大常委会法制工作委员会举行发言人记者会。全国人大常委会法制工作委员会研究室主任黄海华介绍，反洗钱法修订草案三次审议稿拟作如下主要修改：

一是，进一步明确金融机构采取洗钱风险管理措施的条件，避免影响客户正常的金融活动。

二是，增加规定金融机构在公司内部、集团成员之间共享反洗钱信息应当符合有关信息保护的法律规定。

三是，完善洗钱风险管理措施异议处理机制，增加规定涉及客户基本的、必需的金融服务的异议，金融机构应当及时处理。

四是，分别规定单位和个人未依照规定采取反洗钱特别预防措施的法律责任。

五是，对特定非金融机构及相关从业人员规定了相应法律责任。

值得注意的是，9月举行的十四届全国人大常委会第十一次会议刚刚审议了反洗钱法修订草案。有立法专家指出，一般情况下，法律草案不会在连续举行的全国人大常委会会议上审议，作出如此安排，说明草案已经较为成熟且社会急需法律出台。

在反洗钱法修订草案征求意见过程中，有的方面提出，应进一步平衡开展反洗钱工作与保障单位和个人正常金融活动的关系，保护数据安全和公民个人信息。修订草案为此作了哪些修改？

黄海华介绍，反洗钱法修订草案此前已经进行了两次审议，并两次向社会公布征求意见。我们注意到，社会各方面确实对平衡反洗钱工作与保障正常金融活动的关系、保护数据安全和个人信息等问题十分关注，提出了许多建设性的意见建议。综合各方面意见，修订草案作了针对性的修改完善。

其中，为进一步平衡开展反洗钱工作与保障单位和个人正常金融活动的关系，修订草案主要作了四个方面修改：

一是，明确反洗钱工作的原则，规定反洗钱工作应当依法进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障正常金融服务和资金流转顺利进行，维护单位和个人的合法权益。

二是，增加规定金融机构开展客户尽职调查，应当根据客户特征和交易活动的性质、风险状况进行；对于涉及较低洗钱风险的，应根据情况简化客户尽职调查。

三是，明确金融机构采取洗钱风险管理措施的条件，不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施，并保障客户基本、必需的金融服务。

四是，简化救济程序，规定单位和个人对洗钱风险管理措施有异议的，可以依法直接向人民法院提起诉讼；对于洗钱风险管理措施涉及客户基本的、必需的金融服务的，金融机构应当及时处理。 

黄海华介绍，为了更好地保护数据安全和公民个人信息，修订草案主要作了四个方面规定：

一是，在保留现行反洗钱法关于严格规范反洗钱信息使用规定的同时，增加规定对个人隐私的保护。

二是，明确要求提供反洗钱服务的机构及其工作人员对于因提供服务获得的数据、信息，应当依法妥善处理，确保数据、信息安全。

三是，增加规定金融机构在公司内部、集团成员之间共享反洗钱信息，也应当符合有关信息保护的法律规定。

四是，增加规定有关国家机关工作人员泄露反洗钱信息的法律责任。